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以微保/众安/今日头条为例,分析“用户画像”对互联网保险的意义

时间:04-19/2021 03:15 | 点击次数:

怎样定义保险产品的用户画像模型?用户画像对互联网保险意味着什么?拿到用户数据后如何服务于业务转化?来吧,看看互联网巨头们都是如何探索用户画像的。

以微保/众安/今日头条为例,分析“用户画像”对互联网保险的意义

全文思维导图如下:

以微保/众安/今日头条为例,分析“用户画像”对互联网保险的意义

一、几个标准的用户画像模型

以下提供几个标准的用户画像模型,基本都是在海量的产品和长期的实践中验证过并反复打磨的模型。各位就地取材直接使用即可。

1. 经典画像模型:羊群模型和人像模型

早期的用户画像重在写实,一般是根据产品本身的用户使用场景进行提炼

大体可以区分为2个大类:

A 基于社交属性的羊群模型

原始的社交场地就像一片未经开垦的草地,植树种草都是为了吸引羊群进入,一支头羊会带来一群羊,当羊的食草需求超过了草地的负荷,羊群可能会离开,而草地可能也会荒芜。这个场景形象地描绘了大部分社交产品的形态,比如:微博/微信等。

这与传播学中的“创新扩散理论”也有一定印证,早期的创新和使用者将承担KOL意见扩散的职责,成为头羊,吸引并带来大量的中后期进入者,即羊群。

我们类比如下:

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B 基于电商属性的人物模型

在电商的场景下我们需要提取经典用户想象,以这个用户形象往外辐射。所以虽然现在巨头电商的商品重合度是较高的,你可以在京东淘宝买电器也可以在拼多多买,但最原始的经典用户形象则决定了他们最核心的用户群体和最基本的产品调性

我们类比如下:

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结合

互联网保险产品因其特殊的属性,往往兼具了两者特色:

一方面保险本质贩卖的是契约是产品(电商属性),这就像你在平安APP/支付宝APP买了一年期的医疗险;

另一方面保险需要基于信赖感,尤其是在中国这一片大部分还对保险存在偏见的地域,基于“羊头”的引领将更好完成保险的销售,即:你更可能在信赖的人/平台/公司购置保险产品。

2. 用户标签体系

用户画像由标签库构成,PM着力通过不同场景和条件提取尽可能海量的标签,并对散乱的标签池进行加工提取和维护。

进而,每个用户基于个人的人口统计学+基础操作反馈,将得到各种专属的标签,比如:“男性”“三线城市”“成熟用户”“睡前活跃”“收入中等偏低”等等。

另外我们需要注意的是:不同标签在不同场景有不同含义

比如:某个保险公司接入电商平台,在用户购买某类型产品后提供对应的保险产品和服务,用户性别上的“男”和“女”,在电商是商品推荐逻辑,在保险却是可配置产品逻辑。

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(图自网络,侵删)

3. 分布式智能画像阶段

用户画像模型是随着用户数据的完善和技术力量的强大持续优化的,当平安保险拥有了几亿的用户量后,再用粗放的标签库处理海量用户,则是对用户数据的极大浪费。

大型的产品,基本都会维护自身的全视角画像,比如:自然信息+社会信息+业务信息+特殊偏好。

不同的产品可能需要维护的360度全视角画像不同,需要结合产品的业务属性一起考虑。

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(图自网络,侵删)

二、巨头们是如何探索保险用户数据的?

上文我们讲到,当产品已经到了亿级别,海量的用户画像原本就是最有价值的资源库,尤其是对于保险类产品。

互联网巨头们均先后下场瓜分保险这块沃土,处于金融监管的严格要求,通过收购或者入股的方式拿到牌照的仅有少数,如:腾讯/阿里/字节跳动等,而更重要的是如何在合规的层面上做更大的突破。

1. 今日头条对保险兴趣人群画像的初步探索(2017年)

早在2017年,今日头条已通过资讯获取方式的不同,探索了对保险有兴趣的人群画像的特质。而现在,大大小小的创新保险服务,如:蜗牛保险公司,深蓝保,白熊保等,均是通过生产原创的保险内容来直接获客完成付费转化,这份2017年的报告,或许对现在的保险内容原创还有一定借鉴价值。

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A 人群基础属性

男性 >女性,北上川渝关注度领先全国

注意:因为这是基于今日头条APP上的调查,因此原本的APP用户画像的人口标签则有可能影响保险星群人群的用户画像。

B 资讯偏好

1.话题:养老保险话题强势霸榜;购买保险的相关常识最易被收藏,在收藏排行帮上,车险话题强势霸榜;最易被分享的,则是购买保险陷阱类文章。

2.品牌偏好:中国平安、中国人寿稳居前两名,泰康人寿关注人群有年轻化趋势,安邦保险在30岁以上人群中认知度更高。从地域分析,中国平安、中国人寿全国性覆盖优势明显。安邦、众安保险在超一线、一二线城市的品牌偏好度较高。央企、国企则在三四线城市的地域覆盖优势突出。

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3. 热门话题top10:养老保险/医疗保险/失业保险/生育保险/工伤保险/财产保险/账户保险/车险/旅行保险/碎屏险。

4. 关注疾病top10:糖尿病/白血病/血友病/高血压/尿毒症/癌症/艾滋病/骨折/中风/痴呆。

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2. 微保的用户画像调研(2018年)

微报是腾讯控股的保险平台,去年,微保联合腾讯用户研究与体验设计部(CDC)发布了《2018年互联网保险年度报告》,将保险成熟用户(即已经购买过复杂险的人群)分为四类:

高知新贵(33.9%)

思路清晰的奋斗青年(19.4%)

不爱计划的普通人(24.9%)

耳根软的传统大牌粉(21.8%)

该数据截止2018年6月,8.02亿网民中约有2.68亿人为保险成熟用户,占比33.4%。

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而保险的高潜用户(指未来一年内有较为确定的购险计划的人群)规模估计2.17亿,未来用户(指没有较确定的购险计划用户)规模估计5.60亿。这2部分群体将是未来互联网保险公司继续深入的主要人群。

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